Le choix de l’assurance crédit est une étape incontournable dans le processus d’obtention d’un crédit immobilier : vous avez alors le choix de souscrire à l’assurance emprunteur proposée par l’organisme qui vous accorde votre crédit, ou de lui préférer l’assurance crédit proposée par un organisme spécialisé dans l’assurance.

Il faut savoir que cette possibilité de choisir une assurance crédit autre que celle proposée par votre banque est un droit, vous avez le droit d’opter pour la délégation d’assurance et de ne pas prendre votre assurance crédit chez votre banque.

La question se pose donc : Faut-il prendre son assurance crédit chez sa banque ? Est-il plus avantageux de choisir l’assurance crédit de sa banque ?

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Lors de l’étude de la demande de crédit immobilier que vous leur présentez, les organismes de prêt vérifient revenus et charges ainsi que les garanties que vous pouvez leur offrir : la caution fait partie des garanties acceptées par les banques pour accorder un crédit immobilier, mais comment ce système de caution fonctionne-t-il ?

Quels sont les risques de la caution pour crédit immobilier, pour l’emprunteur et pour le cautionnaire ? Quels sont les types de caution qui existent ?

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Lorsqu’un particulier vient leur demander un crédit immobilier, les banques vont étudier plusieurs aspects du dossier de prêt, notamment la situation financière du demandeur du crédit, ses ressources financières, ses revenus et ses charges, ainsi que les garanties qu’il propose. Avant d’accorder ou non le crédit demandé, les banques vont consulter plusieurs fichiers et documents pour évaluer le risque du dossier.

La question que se posent certains demandeurs de crédit immobilier tentés de falsifier leur dossier de crédit pour le rendre plus attrayant aux yeux des banques est la suivante : Les banques vérifient-elles les revenus déclarés dans le dossier de prêt immobilier avant d’accorder un crédit ?

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Lors d’une demande de prêt immobilier, les banques calculent le montant de vos revenus pour déterminer quelle somme elles vont accepter de vous prêter, et quelle est la mensualité maximale que vous pourrez rembourser chaque mois. Votre banquier passe alors en revue vos revenus fixes, ceux sur lesquels vous pouvez compter chaque mois, vos revenus variables, ainsi que les charges qui viennent diminuer vos revenus bruts.

Voici la liste des revenus pris en compte pour l’attribution d’un prêt immobilier :

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Le plan d’austérité présenté le 24 août 2011 par le gouvernement français va directement impacter deux des niches fiscales immobilières prisées des investisseurs qui cherchent à défiscaliser via le secteur immobilier.

En effet, le plan d’austérité va avoir des conséquences directes sur la Loi Scellier. Cette loi permet aux acheteurs de logement BBC* de défiscaliser grâce à une réduction d’impôt de 22% calculés sur le montant du bien immobilier acheté.

Or le récent plan d’austérité du gouvernement prévoit d’abaisser le gain fiscal de la loi Scellier de 22% à 16% en 2012. Cet impact sur la loi de défiscalisation Scellier s’appliquera aux revenus de 2012.

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Votre opération de rachat de crédit va occasionner des frais et donc des coûts, malgré tous les avantages apportés et malgré les économies que vous allez réaliser : des frais obligatoires, type frais d’assurance, mais aussi des frais annexes, type indemnités de remboursement par anticipation…

Voici l’inventaire des frais liés au rachat de crédit, pour que vous puissiez prendre en compte des coûts lors du calcul de votre rachat de prêt.

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Les offres de rachat de crédit sont établies au cas par cas, en fonction des situations financières de chacun, c’est pourquoi certains documents sont indispensables : c’est en effet grâce à ces documents que les organismes de rachat de crédit peuvent faire une simulation de rachat de crédit adaptée au niveau d’endettement et aux revenus de chacun.

Les sociétés de rachat de crédit vont donc vous demander de leur fournir certains documents justifiant de vos ressources financières, de vos charges, de votre endettement et de votre patrimoine.

Voici le détail des pièces nécessaires pour constituer votre dossier de rachat de crédit :

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Doit-on choisir son prêt immobilier avec un taux fixe ou un taux variable ? Les conditions sont différentes, les avantages et les risques aussi, mieux vaut les connaitre avant de s’engager. Avoir des notions en gestion, avec un BTS Assistant de Gestion ou tout autre diplôme en comptabilité aide bien sûr à la compréhension, mais avec un peu de persévérance on arrive à tout.

Avec le taux fixe et le taux variable, deux écoles s’opposent : avec un taux fixe, vous connaissez le taux de votre prêt immobilier dès sa signature, et celui-ci ne bougera pas. A l’inverse, avec un taux d’intérêt variable, le coût de votre prêt ne peut être calculé dès le départ, il dépendra des variations de votre taux variable… variations à la baisse qui pourront vous faire économiser de l’argent, ou variations à la hausse qui au contraire augmenteront le coût de votre prêt…

Comment choisir entre un taux fixe et un taux variable ? Tous les éléments de comparaison dans la suite de l’article.

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Malgré toutes les bonnes raisons que vous pouvez avoir de vous lancer dans un rachat de crédit, réduction de vos mensualités, meilleure gestion de vos crédits ou encore diminution de votre taux d’endettement, il est possible que vous décidez finalement de vous rétracter. Peut-on se rétracter lors d’un rachat de crédit, et si oui comment se rétracter?

L’organisme de rachat de crédit va vous envoyer son offre de rachat de crédit par courrier, dans laquelle seront détaillés le montant du crédit, les différents frais liés au rachat de vos prêts, les modalités de remboursement, ainsi que toutes les conditions du rachat. Une fois cette offre de rachat de crédit reçue, vous pouvez décider de vous rétracter, et vous avez deux options pour vous rétracter. Lire la suite…

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On parle de taux capé dans le cadre d’un prêt à taux variable : avoir un taux d’intérêt capé, c’est-à-dire avec une limitation de la hausse possible, permet de limiter l’éventuelle augmentation du taux variable dans un contexte haussier.

Un taux d’intérêt capé est une garantie dans les offres de prêt à taux variable dans la mesure où il garantit que le taux d’intérêt que vous vous êtes engagé à payer ne dépassera pas un certain plafond (ou « cap »).

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