En cas de vente d’un bien, de rentrée d’argent ou de rachat de crédit, l’emprunteur peut être amené à rembourser son prêt par anticipation, soit totalement si l’ensemble du capital restant dû est remboursé, soit partiellement.

Le remboursement anticipé d’un prêt présente plusieurs avantages, mais dans certains cas, selon les prêts, des frais peuvent être appliqués. Ces frais, appelés pénalités de remboursement anticipé, sont strictement encadrés par la loi. Les frais appliqués quand on rembourse un prêt par anticipation dépendent du type de prêt souscrit.

Lire l′intégralité de l′article

Il arrive parfois qu’après la souscription d’un crédit conso à deux, un des deux emprunteurs veuille se désolidariser de l’autre, après une séparation par exemple. Cela est-il possible ? La désolidarisation des emprunteurs peut-elle être envisagée ?

Il faut comprendre que la banque qui a accordé le crédit à la consommation a estimé le risque en prenant en compte les revenus des deux emprunteurs, et qu’elle n’aurait peut-être pas accepté avec les revenus d’un seul des deux emprunteurs. C’est pour cette raison qu’une désolidarisation n’est pas possible, les deux emprunteurs sont et restent responsables du crédit à la consommation qu’ils ont souscrit ensemble.

Lors d’une demande de prêt, prêt immobilier ou prêt personnel, l’organisme prêteur vous demande des garanties qui le protègeront si jamais vous ne pouvez pas régler les échéances de votre crédit. L’hypothèque conventionnelle est une garantie connue, mais la caution solidaire en est une autre.

La caution solidaire d’un particulier est une garantie représentée par un tiers approuvé par l’organisme prêteur comme garantie du prêt immobilier. C’est donc un particulier qui se porte caution pour le remboursement du prêt immobilier. Comment fonctionne la caution solidaire, et qui peut se porter caution solidaire ?

Lire l′intégralité de l′article

La récente réforme des crédits à la consommation prévoyait notamment une meilleure information des consommateurs sur les cartes de fidélité de la grande distribution. Car ces cartes de fidélité offrant des facilités de paiement sont bien souvent des crédits renouvelables déguisés qui peuvent mener à des situations de surendettement.

En plus du renforcement de l’information, l’entrée en vigueur de cette loi a une application concrète : en cas de souscription d’une carte de fidélité, le paiement comptant sera l’option proposée par défaut (par opposition au paiement en différé qui déclenche l’ouverture d’un crédit conso souvent renouvelable).

Lire l′intégralité de l′article

Entré en application début janvier 2011, le Prêt à taux Zéro Plus, ou PTZ+, est un prêt aidé destiné aux primo-accédants pour les accompagner dans l’achat de leur première résidence principale. Après plus de 4 mois d’existence, le premier bilan du nouveau PTZ + est plutôt positif et semble bien remplir son objectif de favoriser l’accession à la propriété.

Le 100 000ème contrat de PTZ+ a été signé fin avril, l’occasion pour le secrétaire d’Etat au Logement Benoist Apparu de souligner les bons débuts du nouveau prêt à taux zéro plus. En effet, précise-t-il, après un mois de janvier hésitant, le temps pour les banques de prendre leurs marques avec ce nouveau dispositif, « la montée en puissance du dispositif a été plus rapide qu’espéré. Dès mars, le cap des 30.000 octrois de PTZ+ par mois a été franchi ».

Lire l′intégralité de l′article

Peut-on faire un rachat de crédit lorsqu’on est au chômage ? En théorie, rien ne l’interdit, mais tout va dépendre de votre situation financière.

Comment obtenir un rachat de crédit quand on est sans emploi ? Les organismes de regroupement de crédit vont étudier vos revenus et regarder quelles sont vos garanties, des garanties dont les sociétés de rachat de prêt ont besoin pour se prémunir contre un possible défaut de remboursement.

Votre situation personnelle va influencer l’obtention du rachat de crédit :

Lire l′intégralité de l′article

Il existe une législation applicable aux crédits revolving, ces crédits conso qui fonctionnent comme une réserve d’argent mise à disposition des emprunteurs pour effectuer leurs achats.

Le crédit revolving, apprécié des consommateurs car ils n’ont pas à justifier les dépenses effectuées avec leur réserve d’argent, peut rapidement coûter très cher, et son principe de base, la reconstitution de la somme d’argent au fur et à mesure des remboursements, le rend difficile à stopper (entre autres inconvénients).

Les emprunteurs ayant souscrit un crédit revolving ont pourtant avec eux un certain nombre de règles qui les protègent :

Lire l′intégralité de l′article

Le Prêt Action Logement, qui remplace désormais le prêt 1% logement dans sa mission d’aide au financement du premier achat immobilier pour les primo-accédants, est soumis à conditions.

Ce prêt immobilier bonifié implique à la fois des conditions applicables au logement acheté, mais également des conditions sur la situation de l’emprunteur. Tous les primo-accédants ne peuvent pas, en effet, profiter du Prêt Action Logement.

Détail des conditions requises pour le Prêt Action Logement :

Lire l′intégralité de l′article

Actuellement dans le viseur du gouvernement avec la Loi Lagarde, le surendettement touche de plus en plus de ménages. C’est la raison pour laquelle il est essentiel de détecter le plus tôt possible les situations financières pouvant déboucher sur le surendettement, en identifiant les raisons du surendettement et en informant sur les solutions qui existent pour s’en sortir.

Le surendettement peut être défini comme suit : l’endettement excessif d’un particulier ayant souscrit plusieurs crédits et ne pouvant plus faire face à ses obligations de remboursement.

Les raisons qui entrainent un emprunteur dans le surendettement peuvent être nombreuses.

Lire l′intégralité de l′article

Une assurance crédit vous sera impérativement demandée pour obtenir un emprunt. Cette assurance, qui doit au moins vous couvrir contre les risques de décès et d’invalidité, apporte une garantie au prêteur mais aussi et surtout à l’emprunteur et à ses proches, protégés en cas d’accident qui empêcherait le remboursement du crédit.

Sachant que l’assurance crédit pèse sur le coût total de votre emprunt, il est important de savoir calculer son coût, et de connaitre les conseils pour trouver une assurance crédit qui vous protège efficacement sans vous coûter trop cher…

Lire l′intégralité de l′article