Suivant la même logique que celle qui a poussé le gouvernement français à adopter la Loi Lagarde, c’est-à-dire suivant une logique de protection des consommateurs, une réflexion sur la sécurité des emprunteurs en matière de crédit immobilier va être lancée au niveau européen.

Le commissaire européen chargé du marché intérieur et des services Michel Barnier a déposé fin mars une proposition législative qui vise à mieux protéger les emprunteurs des pratiques parfois « irresponsables » des prêteurs. Il souhaite de cette manière écarter le risque d’une crise des subprimes comme celle qu’ont connu les Etats-Unis, en rendant le crédit immobilier et les organismes de crédit plus impliqués et donc plus responsables.

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Le Prêt Action Logement a remplacé le Prêt 1% Logement, prêt bonifié destiné à aider au financement de l’achat de la résidence principale de l’emprunteur, avec des conditions financières très favorables. Qui peut profiter du Prêt Action Logement, et quelles sont les conditions à remplir pour avoir doit au Prêt Action Logement ?

L’emprunteur qui veut bénéficier du Prêt Action Logement doit remplir une première condition indispensable : être salarié, ou jeune retraité de moins de 5 ans, d’une entreprise du domaine privé employant au minimum 10 salariés. Le Prêt Action Logement n’est en effet destiné qu’aux emprunteurs salariés.

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On parle de consolidation de prêt, ou de consolidation de dettes, pour désigner une solution financière qui va remplacer vos différents prêts par un seul et même crédit. La consolidation de prêts vous aide à restructurer vos dettes et créances, qu’il s’agisse de prêts immobiliers, de prêts à la consommation, de prêts pour des travaux ou d’autres prêts personnels.

Voici un dossier détaillé sur la consolidation de prêts : Quels sont les enjeux de la consolidation de dettes, et à quoi sert-elle ? Comment mettre en place votre consolidation de prêts, et à qui s’adresser ? Quels éléments surveiller pour être sûr de réussir votre consolidation de crédit ?

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Après l’augmentation le 7 avril 2011 du taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE), les emprunteurs potentiels doivent-ils craindre une répercussion sur les taux fixes des crédits immobiliers ?

La hausse du principal taux directeur de la BCE, qui intervient après trois années de stagnation et qui a pour objectif de lutter contre l’inflation, signifie pour les organismes bancaires et de crédit un coût de financement plus élevé, et pourrait donc avoir des conséquences sur le coût des crédits immobiliers. Aussi, quel impact peut-on prévoir de cette augmentation du taux de la BCE sur les taux des prêts immobiliers en Europe ?

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Le Prêt 1% Logement, ou Prêt 1% Employeur, destiné aux salariés d’entreprises privées souhaitant obtenir un prêt immobilier bonifié, a été remplacé par le Prêt Action Logement : le Prêt Action Logement répond pratiquement aux mêmes modalités et conditions que son ancêtre, il s’agit d’un prêt dont le but est de financer l’achat d’une résidence principale.

Conditions à remplir par l’emprunteur pour bénéficier du Prêt Action Logement, caractéristiques de ce prêt immobilier, montant du Prêt Action Logement… Découvrez tous les éléments du nouveau Prêt Action Logement.

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A en croire les publicités des organismes de crédits conso, il est facile, rapide et presque sans conséquence de prendre un crédit à la consommation. Besoin d’argent rapidement pour un projet, une envie ou un imprévu ? Les organismes de crédits conso vous proposent leurs services pour obtenir l’argent dont vous avez besoin sous 7 jours.

Souscrire un crédit à la consommation  n’est pas un acte anodin, il vous engage, mais ces publicités laissent entendre une telle facilité que des ménages en situation financière difficile et mal informés peuvent facilement se laisser tenter.

Seule la mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé » apparait parfois sur leurs publicités, qui bien que tombant sous le sens n’est pas suffisante pour alerter les emprunteurs sur les risques et les pièges des crédits à la consommation. Ne cédons pas trop facilement aux tentations des crédits conso, soyons conscients de leurs inconvénients et pièges avant de nous engager. Attention, les crédits consommation, ainsi que les crédits revolving, ne sont pas sans risque.

Parmi les mesures prises par le gouvernement pour mieux protéger les ménages des crédits à la consommation, on retrouve plusieurs dispositions de lutte contre le surendettement. Il s’agit là d’un très lourd chantier, car le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France ne cesse d’augmenter, et a bondi depuis le depuis de la dernière crise, fin 2008.

Dans sa lutte contre le surendettement, le gouvernement souhaite notamment améliorer le traitement des dossiers de surendettement et adoucir le comportement des banques vis-à-vis des ménages surendettés. En savoir plus…

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Après avoir atteint un plancher en novembre dernier, puis entamé une remontée début 2011, les taux de crédit immobilier ont nettement progressé en mars 2011.

Le dernier baromètre du courtier Empruntis montre en effet que les taux de crédit immobilier ont progressé entre +0,1% et +0,15% selon les durées de prêts : pour un crédit immobilier établi sur 15 ans, le taux moyen s’élève de 0,10% et atteint 3,95% (contre 3,15% début 2011). Même tendance pour les crédits immobiliers souscrits sur 20 ans, qui connaissent eux une progression moyenne de +0,15%, pour un taux moyen à 4,20%.

Source : Empruntis, lundi 4 avril 2011

Comment financer un nouveau projet, comme des travaux ou l’achat d’une voiture, sans alourdir vos charges de remboursement existantes ? Comment utiliser le rachat de crédit pour le financement de vos projets ? En regroupant vos crédits en cours en un seul avec le rachat de crédit, vous allez pouvoir réduire vos remboursements et ainsi dégager de quoi financer vos nouveaux projets.

Comment fonctionne le financement de projets grâce au rachat de crédit ? Quel-Crédit-Choisir vous dit tout : 1) regrouper vos crédits pour payer des mensualités plus faibles, 2) utiliser le pouvoir d’achat obtenu pour financer vos projets.

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Vous vous demandez si vous pouvez cumuler plusieurs crédits pour financer votre achat immobilier ? Oui, il est possible de réunir une plus grosse somme d’argent en cumulant plusieurs prêts, tout va dépendre du type de crédit souscrit.

Cumuler plusieurs crédits immobiliers, pour plusieurs projets différents, est-ce possible ? Par exemple, vous remboursez actuellement le crédit d’un premier achat immobilier, et vous voulez en souscrire un autre, pour un nouveau projet : Dans ce cas, si vos revenus vous permettent d’assumer le remboursement des deux crédits simultanément, et si votre taux d’endettement reste bon, vous pouvez tout à fait cumuler plusieurs crédits.

Et cumuler plusieurs prêts à taux 0% ? Cumuler un crédit classique souscrit dans une banque avec un crédit à taux zéro ? Cumuler un crédit immobilier et un crédit travaux ?

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