La perte du triple A mi-janvier 2012, qui permettait à la France d’emprunter à bas coûts sur les marchés financiers, peut avoir à moyen terme des conséquences sur les crédits immobiliers accordés aux particuliers : en effet, la perte du triple A de la France va à terme obliger les banques à emprunter plus cher, et celles-ci risquent de répercuter cette augmentation du coût du crédit sur les prêts qu’elles accordent aux particuliers et aux entreprises.

Mais quelle est la conséquence immédiate de la perte du triple A sur les taux de crédits immobiliers, pour nous, emprunteurs particuliers ?

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Doit-on choisir son prêt immobilier avec un taux fixe ou un taux variable ? Les conditions sont différentes, les avantages et les risques aussi, mieux vaut les connaitre avant de s’engager. Avoir des notions en gestion, avec un BTS Assistant de Gestion ou tout autre diplôme en comptabilité aide bien sûr à la compréhension, mais avec un peu de persévérance on arrive à tout.

Avec le taux fixe et le taux variable, deux écoles s’opposent : avec un taux fixe, vous connaissez le taux de votre prêt immobilier dès sa signature, et celui-ci ne bougera pas. A l’inverse, avec un taux d’intérêt variable, le coût de votre prêt ne peut être calculé dès le départ, il dépendra des variations de votre taux variable… variations à la baisse qui pourront vous faire économiser de l’argent, ou variations à la hausse qui au contraire augmenteront le coût de votre prêt…

Comment choisir entre un taux fixe et un taux variable ? Tous les éléments de comparaison dans la suite de l’article.

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On parle de taux capé dans le cadre d’un prêt à taux variable : avoir un taux d’intérêt capé, c’est-à-dire avec une limitation de la hausse possible, permet de limiter l’éventuelle augmentation du taux variable dans un contexte haussier.

Un taux d’intérêt capé est une garantie dans les offres de prêt à taux variable dans la mesure où il garantit que le taux d’intérêt que vous vous êtes engagé à payer ne dépassera pas un certain plafond (ou « cap »).

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Tous les emprunteurs français ne sont pas sur un pied d’égalité en matière de crédit immobilier. Fait connu, la situation personnelle de l’emprunteur influence les conditions de prêt immobilier, notamment via son apport, mais un palmarès récent des taux de crédits immobiliers* montre que la zone géographique de l’emprunteur influence elle aussi le taux de crédit obtenu.

Les taux de crédit immobilier pratiqués sont différents selon les régions…. Dans quelle ville de France les taux de crédit sont-ils les plus bas ? Les plus intéressants ? Et les moins intéressants ?

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Après l’augmentation le 7 avril 2011 du taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE), les emprunteurs potentiels doivent-ils craindre une répercussion sur les taux fixes des crédits immobiliers ?

La hausse du principal taux directeur de la BCE, qui intervient après trois années de stagnation et qui a pour objectif de lutter contre l’inflation, signifie pour les organismes bancaires et de crédit un coût de financement plus élevé, et pourrait donc avoir des conséquences sur le coût des crédits immobiliers. Aussi, quel impact peut-on prévoir de cette augmentation du taux de la BCE sur les taux des prêts immobiliers en Europe ?

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Après avoir atteint un plancher en novembre dernier, puis entamé une remontée début 2011, les taux de crédit immobilier ont nettement progressé en mars 2011.

Le dernier baromètre du courtier Empruntis montre en effet que les taux de crédit immobilier ont progressé entre +0,1% et +0,15% selon les durées de prêts : pour un crédit immobilier établi sur 15 ans, le taux moyen s’élève de 0,10% et atteint 3,95% (contre 3,15% début 2011). Même tendance pour les crédits immobiliers souscrits sur 20 ans, qui connaissent eux une progression moyenne de +0,15%, pour un taux moyen à 4,20%.

Source : Empruntis, lundi 4 avril 2011

La hausse des taux d’intérêt amorcée courant décembre 2010 semble se poursuivre. Après un plancher historique pour les taux d’intérêt en novembre 2010, les taux minima augmentent de 0,10% à 0,25%, et les emprunteurs présentant les meilleurs profils peuvent accéder à des taux allant de 3,15% sur 15 ans à 3,30% sur 20 ans, contre 2,90% et 3,10% le mois dernier (prêts à taux fixe).

Les prévisions pour début 2011 annoncent une nouvelle élévation du niveau des taux d’intérêt par les banques, à moins que les décisions prises par la Banque Centrale Européenne concernant les taux directeurs ne viennent contredire ces tendances.

Source : Empruntis, mardi 4 janvier 2011

Que faut-il choisir comme type de prêt, un prêt à taux fixe ou à taux variable ? Quelles sont les différences entre prêt fixe et prêt variable, et comment choisir entre les deux ?

Un prêt à taux fixe vous garantit que le taux d’intérêts de votre prêt immobilier restera identique durant toute la durée du crédit, tandis qu’à l’inverse, le prêt à taux variable indique que votre taux d’intérêt pourra évoluer périodiquement, à la hausse (prêt plus cher) comme à la baisse (prêt moins cher).

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Lors de votre demande de crédit immobilier, vous pouvez agir sur plusieurs leviers pour réduire le coût du crédit : le taux d’intérêt de votre prêt immobilier, la durée de votre prêt, mais aussi les frais de dossier que la banque vous demandera pour vous accorder votre crédit.

Or ces frais de dossier, dont le montant peut vous sembler marginal par rapport au montant du crédit immobilier souscrit, peuvent rapidement alourdir le coût total de votre crédit. C’est donc tout à votre intérêt de négocier les frais fixes de votre crédit…

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Les Prêts Epargne Logement, PEL* ou CEL**, sont deux crédits immobiliers créés en 1965 dans le but de favoriser l’épargne des particuliers tout en facilitant l’accession à la propriété. Ces deux prêts épargne logement permettent en effet de profiter de prêts immobiliers bonifiés après avoir préalablement épargné.

Quels sont les principaux avantages et inconvénients de ces prêts épargne logement ?

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