Assurance santé : pourquoi en avez-vous besoin pour votre crédit ?

Publié le : 16 mars 20237 mins de lecture

Si vous empruntez pour acheter un bien immobilier, la banque va vous demander de souscrire une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Mais qu’en est-il de votre santé ? Avez-vous pensé à souscrire une assurance santé pour vous protéger et protéger votre investissement immobilier ? Découvrez pourquoi souscrire une assurance santé pour crédit est important, quels sont les risques liés au crédit, quelles sont les différentes formes d’assurances santé pour crédit disponibles sur le marché, comment choisir votre assurance et pourquoi demander conseil à un courtier en la matière.

Pourquoi souscrire une assurance santé pour un crédit ?

Souscrire une assurance santé pour crédit vous permet de vous protéger en cas de maladie ou d’accident, et ainsi de garantir la continuité de votre remboursement de prêt. En effet, une hospitalisation ou une longue maladie peuvent entraîner une perte de revenus et empêcher momentanément ou définitivement de rembourser son crédit, ce qui peut avoir des conséquences financières importantes, voire dramatiques. En souscrivant une assurance santé pour crédit, vous vous assurez une protection efficace pour vous et votre investissement immobilier.

Risques liés à un crédit

Souscrire une assurance crédit immobilier peut être une option intéressante pour minimiser les risques financiers liés à un crédit immobilier, qui représente un engagement sur le long terme. Les principaux risques à considérer sont :

Risques de la durée de remboursement du crédit

Plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du crédit augmente. Les banques peuvent proposer des crédits sur des durées allant jusqu’à 30 ans, mais cela entraîne un risque de surendettement si votre situation financière venait à se dégrader (perte d’emploi, baisse de revenus, etc.). Il est donc important de réfléchir à la durée de votre crédit et d’adapter celle-ci à votre capacité de remboursement.

Risques de perte d’emploi ou d’incapacité de travail

En cas de perte d’emploi ou d’incapacité de travail, il peut-être difficile de continuer à rembourser son crédit. C’est pourquoi il est recommandé de souscrire une assurance emprunteur qui prendra en charge le remboursement en cas d’accident de la vie. Cette assurance permet de pallier les conséquences financières d’une situation d’invalidité ou de chômage prolongé. Attention toutefois à bien vérifier les exclusions et les délais de carence des contrats proposés par les banques.

Risques de maladie ou d’accident

En cas de maladie ou d’accident, les frais de santé peuvent être élevés et impacter votre budget. Si vous souscrivez une assurance santé pour crédit, vous serez protégé financièrement et pourrez faire face aux dépenses liées à votre état de santé sans affecter votre capacité de remboursement du crédit.

Formes d’assurances santé pour crédit

Il existe plusieurs formes d’assurances santé pour crédit :

  • L’assurance décès-invalidité (ADI) : cette assurance permet de rembourser le capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
  • L’assurance maladie-accident (AMA) : cette assurance prend en charge les frais de santé en cas de maladie ou d’accident de l’emprunteur.
  • L’assurance perte d’emploi (APE) : cette assurance permet de prendre en charge tout ou partie des mensualités du crédit en cas de perte d’emploi de l’emprunteur.

Il est possible de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) qui couvre les risques liés à votre logement (incendie, dégât des eaux, etc.) ainsi que votre responsabilité civile. Cette assurance inclut souvent une garantie optionnelle Perte d’Emploi qui permet de prendre en charge les mensualités de votre prêt immobilier en cas de chômage involontaire.

Comment choisir son assurance santé pour crédit ?

Il est important d’évaluer vos besoins et de choisir les couvertures adéquates lors de votre choix d’assurance santé pour crédit. Pour vous aider, voici quelques conseils à suivre :

Tenir compte de la couverture offerte par l’assurance existante

Si vous disposez déjà d’une couverture santé ou d’une assurance prévoyance, vérifiez si elle couvre les risques liés à votre crédit immobilier. Il serait inutile de souscrire une assurance santé pour crédit qui vous offrirait une couverture déjà incluse dans votre contrat actuel.

Comparer les tarifs et garanties pour choisir son assurance santé

Avant de souscrire une assurance santé pour crédit, comparez les tarifs et les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance. N’hésitez pas à demander des devis et à faire jouer la concurrence pour obtenir la meilleure offre possible.

Vérifier les exclusions et les délais de carence du contrat d’assurance

Avant de signer un contrat d’assurance santé pour crédit, lisez attentivement les exclusions de garanties et les délais de carence, qui correspondent à la période pendant laquelle vous ne serez pas couvert pour certaines garanties. Assurez-vous que le contrat convient bien à votre profil et à vos besoins.

Pourquoi demander conseil à un courtier en assurance santé pour crédit ?

Demander conseil à un courtier en assurance santé pour crédit peut vous aider à trouver la meilleure offre d’assurance santé en fonction de vos besoins et de votre profil. Un courtier en assurance santé est un expert qui connaît parfaitement le marché de l’assurance et peut vous guider dans votre choix. Il vous aidera à évaluer vos besoins et les garanties qui vous conviennent le mieux, à comparer les offres des différentes compagnies d’assurance et à négocier les tarifs les plus avantageux pour vous. En faisant appel à un courtier en assurance santé pour crédit, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé et d’un service sur mesure, adapté à votre situation.

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