Les différents types de prêts personnels : lequel choisir ?

Publié le : 16 mars 20237 mins de lecture

Si vous avez un besoin de financement personnel, il existe plusieurs options de crédits qui s’offrent à vous. Les prêts personnels sont des solutions financières très pratiques pour les projets nécessitant une somme d’argent importante, comme une voiture, une rénovation de maison, un mariage, des études ou des vacances. Cependant, il peut-être difficile de choisir le prêt personnel qui correspond le mieux à vos besoins et votre situation financière.

Comprendre les différents types de prêts personnels

Les prêts personnels se divisent généralement en deux catégories : les prêts personnels non garantis et les prêts personnels garantis.

Prêts personnels non garantis

Les prêts personnels non garantis sont des prêts qui ne nécessitent pas de garantie ou de mise en gage, qui sont offerts uniquement sur la base de votre situation financière. Cela signifie que les emprunteurs qualifiés peuvent recevoir une somme d’argent sans avoir besoin de fournir une garantie, telle qu’une propriété, qui sera saisie en cas de non-remboursement. Les prêts personnels non garantis sont plus courants pour les montants inférieurs à 25 000 euros. Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour les prêts garantis, car la banque prend plus de risques en prêtant sans garantie.

Prêts personnels garantis

Les prêts personnels garantis sont des prêts qui nécessitent une garantie, telle qu’une voiture, une maison, une assurance-vie ou un compte d’épargne, pour obtenir un prêt. Si vous ne remboursez pas votre prêt, la banque prendra votre garantie en remboursement. Les prêts personnels garantis sont une alternative plus sûre pour les banques et peuvent être utilisés pour des montants plus élevés. Les taux d’intérêt associés à ces prêts sont généralement plus faibles.

Prêts personnels à taux fixe

Un prêt personnel à taux fixe est un prêt dont le taux d’intérêt sera fixe pendant toute la durée du prêt. Ce qui signifie que le taux d’intérêt ne changera pas, peu importe les fluctuations du marché. optez pour un crédit à taux fixe si vous souhaitez connaître exactement vos remboursements mensuels et être à l’aise avec des versements stables.

Prêts personnels à taux variable

Un prêt personnel à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt fluctuera en fonction des taux du marché. Les taux d’intérêt peuvent augmenter ou diminuer, ce qui peut avoir un impact sur le montant des remboursements. Les prêts personnels à taux variable peuvent être plus risqués, mais peuvent offrir des taux de départ plus bas.

Prêts personnels à court terme

Les prêts personnels à court terme sont conçus pour être remboursés en moins d’un an. Ils peuvent être utiles si vous avez un besoin de financement temporaire, tel que le paiement de factures imprévues. Les taux d’intérêt sur les prêts à court terme sont généralement plus élevés que sur les prêts à plus long terme.

Prêts personnels à long terme

Les prêts personnels à long terme sont conçus pour être remboursés sur plusieurs années. Ils peuvent être utilisés pour financer des projets plus importants et des dépenses à plus long terme, comme l’achat d’une maison. Les taux d’intérêt sur les prêts à long terme peuvent être plus bas que les prêts à court terme.

Comment choisir le prêt personnel qui convient le mieux à vos besoins ?

Choisir un prêt personnel peut sembler intimidant, mais il est essentiel de prendre le temps de comprendre les différents types de prêts et les critères clés pour sélectionner le prêt qui convient le mieux à votre situation financière. Voici quelques points à prendre en compte lors de votre choix :

Déterminez le montant dont vous avez besoin

Avant de demander un prêt personnel, déterminez exactement le montant dont vous avez besoin. Évitez de demander plus que ce dont vous avez besoin, car cela peut vous inciter à dépenser l’argent superflu et vous coûtera plus cher en intérêts à long terme.

Examinez votre capacité de remboursement

Assurez-vous de comprendre les termes et les conditions du prêt et d’examiner votre capacité de remboursement avant de signer. Les versements mensuels doivent être abordables et adaptés à votre budget. Vous pouvez utiliser des calculatrices en ligne pour estimer les versements mensuels et la durée du prêt.

Comparez les taux d’intérêt et les frais de chaque prêt

Lorsque vous cherchez à obtenir un prêt pour investissement locatif, il est essentiel de comparer les taux d’intérêt et les frais de chaque prêt afin de trouver la meilleure offre pour vous. Il est important de prendre en compte les frais de dossier, les frais de remboursement anticipé et les autres coûts associés au prêt pour ne pas avoir de surprises.

Vérifiez les conditions de remboursement anticipé

Si vous avez la possibilité de rembourser votre prêt plus tôt que prévu, vérifiez les conditions de remboursement anticipé pour éviter les pénalités. Certaines banques imposent des frais supplémentaires pour le remboursement anticipé, ce qui peut affecter votre budget et augmenter le coût total du prêt.

Examinez les exigences en matière de garantie

Si vous souscrivez un prêt garanti, vérifiez les exigences en matière de garantie pour être sûr de pouvoir fournir la garantie appropriée. Si vous ne pouvez pas fournir la garantie nécessaire, vous risquez de ne pas être éligible pour le prêt.

Vérifiez les critères d’admissibilité

Assurez-vous de comprendre les critères d’admissibilité pour chaque prêt. Certains critères d’admissibilité incluent la cote de crédit, le revenu, l’emploi et les antécédents de crédit. Si vous ne répondez pas aux critères d’admissibilité, vous ne serez pas éligible pour le prêt.