Quand il s’agit de disposer de la trésorerie nécessaire pour réaliser plusieurs projets en même temps, le cumul de crédits conso s’avère une solution à considérer. Certains critères doivent cependant être pris en compte.
En quoi consiste le cumul de crédits ?
Pour rappel, le crédit à la consommation est un contrat qui lie un établissement de crédit à un emprunteur. Ainsi, ce dernier a la possibilité d’emprunter une somme d’argent (entre 1 000 euros et 75 000 euros). Il s’engage à la rembourser sur une période donnée en fonction du taux d’intérêt qui a été fixé au moment de la signature du contrat. Plusieurs crédits peuvent être cumulés, avec l’accord du prêteur, et c’est tout à fait légal. La seule condition exigée est que la capacité de remboursement de l’emprunteur soit jugée suffisante pour rembourser ces crédits. Il est toujours avisé de faire le calcul entre ses revenus et ses charges potentielles, avant de s’engager dans plusieurs crédits. Lorsque l'emprunteur n’arrive pas à rembourser ce prêt à la consommation, le prêteur a le droit de lui réclamer immédiatement le remboursement du montant dû. Il peut également appliquer une majoration sur les intérêts échus, qui ne sont pas encore payés. Cette solution permet de faciliter la gestion de vos finances personnelles. En revanche, il est important de savoir que, globalement, elle vous coûtera plus cher que l’entente initiale prévue pour ces différents emprunts. Certains établissements prêteurs autorisent de reporter l’échéance des offres de prêt conso (par exemple, deux fois l’an). Ce qui peut s’avérer utile en cas de dépenses ponctuelles et imprévues. Il s’agit toutefois d’une suspension temporaire pour permettre à l’emprunteur de trouver des revenus pour faire face au remboursement de ses crédits. Vous trouverez plus d’information sur ce sujet en consultant ce site spécialisé…
Quels sont les avantages à regrouper les crédits ?
Le regroupement de crédits s’avère une solution financière intéressante pour les nombreux avantages qu’il comporte. Déjà, en regroupant plusieurs emprunts dans un prêt unique, vous n’aurez qu’une mensualité à payer. Celle-ci peut parfois être inférieure au total des montants que vous deviez débourser pour les anciens prêts. Ainsi, la pression financière en devient allégée et peut redonner un nouveau souffle à une situation financière difficile. De plus, le cumul de crédits offre la possibilité de renégocier vos conditions de taux ; ce qui peut s’avérer très avantageux si le nouveau prêteur propose de racheter vos crédits à un taux inférieur. Le fait de n’avoir désormais qu’un seul interlocuteur avec qui discuter pour vos prêts en cours constitue un autre avantage appréciable. Cette solution permet à un ménage de restructurer ses dettes et de disposer de plus de pouvoir d’achat. Le rachat de crédits est également très efficace pour simplifier certaines démarches administratives ; vous n’avez qu’un seul dossier de crédit à suivre et à gérer. Si votre prêteur accepte de baisser vos mensualités, le regroupement de crédits fera diminuer par le fait même votre taux d’endettement, ce qui vous rendra de nouveau éligible à l’accès de certains crédits pour le financement de nouveaux projets. Dans certains cas, la réduction du taux d’endettement peut aller jusqu’à 60%. En résumé, le cumul de crédits vous apporte une solution optimisée, une échéance adaptée à vos besoins, et vous n’avez qu’un seul interlocuteur. Vous pouvez faire l’acquisition de biens ou de services même si vous ne disposez pas de l’argent liquide disponible. Aucun justificatif de dépense ne vous sera demandé. Cette option flexible vous permet d’adapter vos mensualités à votre budget. Les crédits conso sont régis par le Code de la consommation ; il garantit une protection légale à l’emprunteur contre les pratiques abusives. Les crédits de trois mois maximum, sans intérêts (ou avec des frais d'un montant négligeable) ne sont pas concernés par les dispositions du Code de la consommation sur les crédits regroupés. Vous pouvez également rembourser votre prêt de façon anticipée (sans frais) quel que soit le montant emprunté. Sans oublier les reports possibles de trois échéances par année.